Фактор жизнестойкости экономики России

На протяжении всех последних трех кризисных лет сельское хозяйство России развивается опережающими темпами, по сути дела, являясь локомотивом отечественной экономики. В 2013 году сельхозпроизводство выросло на 6,2% - при том, что ВВП увеличился на 1.3%, промышленное производство лишь на 0.4%, а инвестиции и вовсе сократились на 0,3%. В 2014 году рост сельхозпроизводства замедлился до 3.5%, что, тем не менее, было качественно выше увеличения производства промышленности (на 1.7%) и масштабов экономики в целом (на 0.7%), - не говоря уже об инвестициях, сократившихся на 1,5%. А в прошлом году сельское хозяйство, увеличив выпуск на 3%, и вовсе осталось единственным «светлым пятном» на фоне почти всеобъемлющего спада: ВВП – на 3.7%, промышленности – на 3.4%, инвестиций – на 8,4%.

Значительный вклад в поддержание сельского хозяйства, несмотря на все несовершенство имеющихся механизмов и их во многом справедливую критику, внесла государственная поддержка, ключевым инструментом и основным институтом которой является Россельхозбанк.

Он действует в тех же (и даже, в силу адресных санкций, в худших) условиях, что и вся экономика нашей страны, страдая от «денежного голода», критического удорожания денег, кредитно-инвестиционной блокады со стороны Запада и в целом резкого ухудшения конъюнктуры, что для него как для банка означает падение качества заемщиков и рост рисков невозврата уже выданных кредитов.

Несмотря на это, он в целом успешно справляется с задачей обеспечения эффективной финансовой поддержки агропромышленного комплекса России, который, как и во всем мире, развивается за счет стабильной государственной поддержки.

Более того: в 2015 году Россельхозбанк продемонстрировал опережающие темпы роста бизнеса (а не только кредитования приоритетных сфер) по сравнению с показателями всей банковской системы, сохранив при этом разумный консерватизм.

Активы банка за год увеличились на 22,6%, кредитный портфель - более чем на 16%. При этом сокращение масштабов кредитования населения в первом полугодии из-за нарастания кризиса было полностью преодолено (за год кредитный портфель физических лиц вырос почти на 6%) не только за счет снижения рыночных ставок и реализации государственных программ, но и благодаря мерам по повышению эффективности деятельности банка.

Столкнувшись с объективной необходимостью снижения зависимости от зарубежных рынков капитала, Россельхозбанк интенсифицировал развитие пассивных продуктов и услуг для клиентов и предпринял меры по повышению эффективности работы своих точек продаж. В результате доля средств клиентов в общем объеме привлеченных средств выросла за год с 44 до 55%, а объем средств клиентов увеличился в 1,6 раза. Несмотря на ухудшение экономической конъюнктуры, банк уверенно сохранял высокую ликвидность.

Удорожание денег, дефицит средств в результате разрушительной девальвации в ноябре-декабре 2014 года способствовали снижению чистого процентного дохода Россельхозбанка в прошлом году в 2,5 раза – до 23,9 млрд руб. Однако начиная со второго квартала банк неуклонно восстанавливал свою маржу. Привлечение новых клиентов и развитие продуктовой линейки (в частности, расширение расчетно-кассового обслуживания, реализация страховых продуктов и операций по предоставлению гарантий) обеспечили увеличение в 1,4 раза чистого комиссионного дохода.

Тем не менее ухудшение экономической ситуации, стремление в первую очередь обеспечить выполнение своих обязательств по поддержке агропромышленного комплекса и консервативное управление рисками привели к отрицательному финансовому результату в 2015 году в 94,2 млрд руб. (90,4 млрд. из которых составило увеличение расходов на формирование резервов).

Тем не менее коэффициент общей достаточности капитала был повышен с 13 до 16.3%, и консервативная политика доказала свою оправданность: уже в первом квартале текущего года Россельхозбанку удалось получить рекордную в своей истории прибыль по РСБУ в размере 4,3 млрд рублей.

К тому же в 2015-начале 2016 гг. Банку удалось уменьшить внешнюю задолженность на 1,3 млрд долларов и успешно заместить ее на внутреннем рынке.

Подлинный, а не рекламный критерий успеха в государственном управлении – расширение функций: на тех, кто успешно справляется со своими обязанностями, с неизбежностью возлагают все новые и новые. Это в полной мере касается и Россельхозбанка: помимо вменения ему прямых обязательств по кредитованию различных сфер агропромышленного комплекса (с указанием конкретных объемов), ему поставлены задачи по развитию ипотеки, поддержке малого и среднего бизнеса, а также проектов стимулирования кредитной активности населения.

Докапитализация Россельхозбанка за счет средств Агентства страхования вкладов осуществляется на весьма жестких условиях: банк должен ежемесячно наращивать кредитование предприятий не только АПК, но и других приоритетных направлений. А для этого необходимо найти предприятия, которые стабильно развивают бизнес в условиях кризиса, и нуждаются в кредитах.

При этом вовлеченность в ряд государственных проектов требует диверсификации направлений кредитования, большой работы с продуктовой линейкой, а также технологической модернизации.

И, наконец, Россельхозбанк включен в программу обслуживания гособоронзаказа, - и его участие в этой сфере, насколько можно судить по сдерживанию ее бюджетного финансирования, будет лишь увеличиваться.

В связи с качественным усложнением своей основной задачи по эффективной финансовой поддержке агропромышленного комплекса и расширением спектра функций, выполняемых им в качестве представителя государства, Россельхозбанк обновил стратегию своего развития на период до 2020 года. Руководство Россельхозбанка понимает производственную, технологическую необходимость ответственного среднесрочного прогнозирования даже в самых неблагоприятных обстоятельствах. Ведь без внятного понимания приоритетов успешное развитие невозможно в принципе: как говорил Сенека, «кто не знает, куда плывет, тому нет попутного ветра».

Россельхозбанк намерен неуклонно укреплять свои позиции не просто как отраслевой банк, а как эффективный, надежный и высокотехнологичный институт, оказывающий комплексные финансовые услуги. Для этого он будет не просто обеспечивать лидирующие позиции в кредитовании и в целом обслуживании предприятий агропромышленного комплекса и смежных сфер (при этом отдельный упор делается на увеличение его доли на рынке кредитования сезонных работ), но и диверсифицировать свои источники дохода за счет приоритетных для государства сегментов российской экономики, включая обслуживание населения.

Планомерно и неуклонно идущий процесс превращения Россельхозбанка из отраслевого в универсальный финансовый институт, реализующий государственную стратегию рыночными методами представляется залогом его успешного и стабильного развития в обозримом будущем.