Где открыть расчётный счёт | Выбираем лучшие банки для ИП

В кругу индивидуальных предпринимателей разговоры постоянно заходят о бизнесе. Весьма часто обсуждается тема где открыть расчетный счет для ИП в 2020 году, в каком банке, как выбрать лучшее предложение. Часто всплывают Сбербанк, Альфа-Банк для ИП как наиболее надежные.

Естественно, что каждый бизнесмен пристально следит за своим детищем, для него не бывает малозначимых вопросов, а уж все, что касается выгоды, тарифов, кредитных условий с небольшим процентов, вызывает интерес вдвойне.

В данной статье мы не беремся составлять рейтинги, не создаем номинации «лучший банк для ИП» или «самый невыгодный банк — 2020». Цель материала — помочь вам сориентироваться в массе предложений, поступающих от финансовых организаций…

На какие вопросы отвечает статья:

• Что такое хороший банк для ИП?
• Как выбрать выгодный тариф при открытии счета?
• Какие документы потребуется представить в банк, чтобы открыть расчетный счет?

Выгодно ли ИП открывать расчетный счет?

Зачем ИП расчетный счет?

Для чего предпринимателю нужен расчетный счет и можно ли обойтись без него? В ряде случаев, действительно, счет в банке не оправдывается ни характером бизнеса, ни его масштабами. Если вы занимаетесь, например, выпечкой пирожков для розничной продажи, то трудно представить ситуацию, при которой вам будет необходим расчетный счет. Но если вы — дизайнер, веб-мастер или архитектор, то в рамках проекта вполне можете получить от клиента суммы, превышающие 100 тысяч рублей. А это — только через банковский расчетный счет.

✏ Налоговый контроль за подобными операциями серьезно усилился, и клиенты — юридические лица стремятся работать с поставщиками товаров или услуг по безналичной форме оплаты. Снять деньги с расчетного счета ИП можно всегда. Да и тратить средства индивидуального предпринимательства именно со счета в банке иногда бывает довольно выгодно.

Процедура открытия расчетного счета в банке достаточно проста. Вы собираете необходимый комплект документов, договариваетесь о времени встречи в банке, единожды приезжаете, чтобы заполнить заявление и банковскую карточку, и через несколько дней вас извещают о возможности пользоваться услугами банка. Какие документы вас попросят приготовить? Существуют расхождения в требованиях разных банков, но обязательные документы определяются ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 и Инструкцией Банка России от 30.04.2014 №153-И.

Какие документы требует предоставить банк:

.
• Свидетельство о постановке на налоговый учет.
• Паспорт самого предпринимателя.
• Документы, подтверждающие полномочия доверенных сотрудников на операции с денежными средствами.
• Лицензии или патенты, если таковые требуются для вашего вида деятельности.

Полный пакет всех документов вы должны уточнить в банке, предварительно туда позвонив: один ответит, что перечисленных выше документов достаточно, а другой запросит копию налоговой декларации или справки об отсутствии задолженностей. Крупные организации обычно выкладывают эту информацию на своих сайтах.

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП в 2020 году?

Теперь несколько слов о том, что такое «удобный для ИП» банк. Это банк, способный предложить клиенту такой пакет услуг, который максимально подходит под масштаб и особенности его бизнеса. Для ИП важно понимать, что он пользуется только теми услугами, которые ему действительно нужны, и при этом не переплачивает за «волшебные возможности», от которых лично ему мало толку.

Помочь своему клиенту рассчитать тариф и выбрать наиболее подходящий ему пакет, стать умным советчиком — вот обязанность действительно хорошего банка. Навязывание же ненужных или мало используемых опций, в свою очередь, характеризует финансовое учреждение не с лучшей стороны. Многие банки (особенно в Москве) уже поняли и приняли данный постулат, поэтому предлагают гибкий подход и большой выбор опций, в том числе и бесплатных для ИП.

Вот несколько нехитрых действий, которые помогут выбрать «тот самый банк», максимально соответствующий требованиям вашего бизнеса:

Ниже мы приводим сравнительную таблицу предложений нескольких крупных банков для начинающих предпринимателей. Внимательно проанализируйте ее с точки зрения именно ваших потребностей, ведь решать, в каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП в 2020 году, придется также вам. Ставки при выборе банка довольно высоки: вы можете в дальнейшем как получить удовольствие от сотрудничества, так и сожалеть о неверно принятом решении.

Сравним предложения банков:

Альфа-банк, пакет СтартапТочка, пакет ЛоукостСбербанк, пакет МинимальныйМодульбанк, пакет СтартовыйВТБ-24, пакет Бизнес-СтартОткрытие счетабесплатнобесплатнобесплатнобесплатно2500Заверение карточек с образцами подписей и печатипервая карточка бесплатно, последующие 590нет данных500 за подписьнет данных200 за подписьСтоимость месячного обслуживания109012501400бесплатно1200Скидки на месячное обслуживание5450 (6 месяцев), 9810 (1 год)нетнетнетнетПлатежи в рублях на счета юрлиц и ИП5 платежей бесплатно, последующие 250 с перевода5 платежей бесплатно, последующие 50 с перевода5 платежей бесплатно, последующие 200 за платежклиентам банка бесплатно, другим клиентам 90 за платеж5 платежей бесплатно, последующие 39 за платежПлатежи в рублях на счета физлицдо 50000 в месяц бесплатно, далее 0,5-1%до 100000 в месяц бесплатно, далее 0,5%1%до 300000 в месяц 90 за платеж, свыше 300000 в месяц от 1 до 3%от 0,6 до 3%Внутрибанковский платеж со счета ИП на собственный счет физлицадо 150000 в месяц бесплатно, далее 0,5%до 100000 в месяц бесплатно, далее 0,5%1,4%нет данных6 руб.Внесение наличныхдо 30000 бесплатно, более 30000 0,28%бесплатнодо 50000 бесплатнобесплатнодо 50000 бесплатно, далее 0,39%Снятие наличныхот 0,6% (на заработную плату), до 5,5% (при крупных суммах на прочие цели)через банкоматы: до 100000 бесплатно, далее 0,5%не входитчерез банкоматы от 1 до 20% в зависимости от суммы1% в банкоматах банкаПодключение интернет-банка990 единоразовобесплатно, стоимость токена для входа 2000 за 1 шт.бесплатно1 пользователь бесплатно550SMS уведомления об операциях по счетуот 0 до 200200 в месяцнет данныхбесплатнонет данныхSMS уведомления об операциях по карте59нет данныхбесплатнобесплатнонет данныхВыпуск картыпервая бесплатно, последующие 199бесплатно в любом количествебесплатнобесплатно1200Ежемесячное обслуживание карты299нет данных2500бесплатнобесплатноСнятие наличных с картыот 2,2% (при сумме до 1 млн. руб. в месяц), до 10% (при сумме от 10 млн. руб. в месяц)нет данных1,4% через кассу или банкоматы Сбербанкане более 100000 в сутки1% в банкоматах банка

Если данные в таблице устарели, сделайте расчет в банковском калькуляторе — в нем информация по тарифам постоянно обновляется. Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка.

▼ Актуальные предложения банков в нашем калькуляторе банковских тарифов: ▼

Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка: проконсультирует по тарифу и зарезервирует расчетный счет. Тарифы постоянно обновляются.

Приведенную таблицу вы можете самостоятельно продолжить, проанализировав предложения и других банков, доступных вашей местности. Отметим, что при выборе, где выгодней открыть счет, следует обращать внимания также на партнерские программы и акции банков.

Конечно, в конечном счете, каком банке открыть расчетный счет для ИП — выбирает сам индивидуальный предприниматель, и в этой статье мы попытались предоставить вам полезную информацию «для размышления». И в заключение напомним слова блестящего маркетолога и философа Филипа Котлера: «Дайте клиенту выбор, и он оставит у вас все свои деньги». Выбирайте тот банк, кто дает выбор вам!

О том, как индивидуальному предпринимателю выставить счет на оплату товаров или услуг, читайте здесь.

Если у вас появились вопросы по тематике статьи, оставьте их в комментариях: мы оперативно ответим на каждый! Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы всегда быть в курсе новостей из мира бизнеса и ИП: