Ипотечное кредитование в Сбербанке

Ипотечное кредитование в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке – наиболее удобный и быстрый способ приобрести квартиру за счет заемных банковских средств. На сегодняшний день данная финансовая организация предлагает широкий перечень продуктов для удовлетворения потребностей всех категорий клиентов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Продукты

Сбербанк предоставляет жилищное кредитование по следующим программам:

    ;
  • покупка строящегося жилья; ; ;
  • ипотека + маткапитал;
  • на приобретение загородных объектов недвижимости; .

Условия

Клиенты могут оформить вышеперечисленные разновидности жилищных займов на нижеследующих условиях:

Название ипотечного продукта

Сумма Срок Ставка

Первый взнос

Порядок получения

Порядок получения и оформления ипотечного продукта зависит от его вида. К примеру, продукт “Ипотека + маткапитал” оформляется идентично “Приобретение готового жилья”, однако клиент, в течение полугода после предоставления займа, обязан еще и обратиться в территориальный орган ПФР для перечисления средств материнского капитала в счет погашения долга по кредиту.

Общий порядок выглядит таким образом:

  • клиент проверяет, соответствует ли он требованиям, которые Сбербанк выдвигает к заемщикам;
  • заполняет анкету, собирает остальной пакет документов по клиенту и предоставляет таковые в Сбербанк для рассмотрения;
  • ожидает вынесения решения по заявке и окончания процедуры рассмотрения документации;
  • при положительном ответе Сбербанка, выбирает объект недвижимости, который он собирается приобретать за счет заемных средств;
  • осуществляет сбор и подготовку документов по данному объекту недвижимости;
  • документацию предоставляет в Сбербанк;
  • клиент и банк совместно подписывают необходимую кредитную документацию, в том числе и ипотечный договор;
  • в Росреестре проводится государственная регистрация ипотеки;
  • клиент получает жилищный займ.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке

Перечень документации также отличается в зависимости от продукта ипотечного кредитования. Так, при оформлении военной ипотеки потребуется, помимо остального перечня документов, еще и свидетельство о праве участника НИС на получение ипотечного кредита.

Пакет документации в общих случаях делится на:

  • стандартный;
  • упрощенный (по двум документам).

Упрощенный пакет не предполагает предъявление клиентом подтверждающих документов о доходах и трудовой занятости:

    ;
  • российский паспорт;
  • документ на выбор:
    • водительское удостоверение;
    • удостоверение военнослужащего;
    • СНИЛС;
    • загранпаспорт;
    • военный билет.

    Стандартный пакет документации:

    • заявление;
    • общегражданский паспорт;
    • если у клиента наличествует временная регистрация, то необходим документ, который свидетельствует о таковой по месту пребывания; ; – если в качестве обеспечения по жилищному займу оформляется залог недвижимости, отличной от кредитуемой.

    После того, как банк выносит положительное решение о выдаче заемщику целевого кредита, следует предоставить:

    • в течение 2 месяцев после вынесения решения – документы по кредитуемому объекту; .

    Нужен ли поручитель

    В общем случае, поручители для получения жилищного займа в Сбербанке не требуются. Привлечь поручителей – это право, а не обязанность заемщика.

    В любом случае, если суммы предоставляемого Сбербанком жилищного займа не хватает, возможно привлечение созаемщиков – то есть лиц, доходы которых будут учитываться при расчете окончательной суммы кредита. Привлечь более 3 созаемщиков нельзя.

    В то же время, несмотря на отсутствие обязательного требования к наличию поручителей, таковые могут потребоваться на период до оформления в залог кредитуемой недвижимости.

    Это означает, что до тех пор, пока залогодержателем не стал Сбербанк, необходимо привлечь физических лиц в качестве обеспечения.

    Тем не менее, заемщик, до оформления в залог кредитуемого помещения, может и не привлекать поручителей, а воспользоваться иной формой обеспечения.

    Про ипотеку без первоначального взноса для молодой семьи в Сбербанке рассказывается по ссылке.

    Можно ли продать квартиру в ипотеке

    Вопросы перехода прав на недвижимость, являющуюся предметом залога по ипотеке, регулируют ст. 37-42 Закона об ипотеке.

    В соответствии с нормативными положениями ст. 37 настоящего ФЗ, клиент может продать квартиру, находящуюся в ипотеке, но только при получении соответствующего согласия от банка.

    При этом необходимо понимать, что, согласно нормам ч. 1 ст. 38 данного ФЗ, у лица, которое приобрело у заемщика квартиру, находящуюся в ипотеке, возникнут все права и обязанности, в том числе и перед банком, которыми ранее обладал заемщик.

    Это означает, что именно приобретатель будет нести ответственность по обязательству выплачивать банку сумму жилищного займа.

    Если же заемщик нарушит требование закона об обязательном истребовании согласия от банка на продажу квартиры или дома, находящегося в ипотеке, банк приобретет следующие права:

    • либо обратиться в суд с заявлением о признании сделки недействительной;
    • либо потребовать досрочного исполнения обязательств, предусмотренных по договору ипотеки, и обратить взыскание на жилое помещение вне зависимости от того, кому оно принадлежит.

    Кому дают ипотеку на жилье

    По общему правилу, получить ипотеку в Сбербанке может любое физическое лицо, соответствующее нижеуказанным требованиям:

    возраст от 21 до 75 лет стаж работы не менее полугода на текущей работе и не менее 1 года совокупного стажа за последние 5 лет

    Как такового требования к доходу не предъявляется. Однако думается, что ипотеку могут получить лишь те, доход которых банк посчитает достаточным для своевременной выплаты жилищного кредита.

    Разумеется, для использования такого продукта, как “Ипотека + маткапитал”, необходимо наличие материнского капитала. Лица, не имеющие его, не смогут воспользоваться данным предложением.

    То же самое и с “Военной ипотекой” – военнослужащие или военные пенсионеры, имеющие накопления на счете участника НИС, могут получить данный продукт при предъявлении соответствующего свидетельства.

    Возможно получение ипотеки индивидуальным предпринимателям в Сбербанке. Для целей быстрого и качественного жилищного кредитования ИП, существует продукт “Экспресс-Ипотека”, предусматривающий:

    сумму до 7000000 рублей срок кредитования до 10 лет ставку от 16,5 % годовых

    Сколько ждать одобрения

    Сбербанк рассматривает ипотечные заявки на кредитование в течение 2-5 рабочих дней с момента подачи клиентом полного пакета документации. Заемщики, намеренные получить военную ипотеку, могут ожидать и до 6 рабочих дней.

    Можно ли уменьшить срок

    При желании клиента осуществить частичное досрочное погашение ипотечного займа встает вопрос – возможно ли уменьшить срок жилищного займа? Ответ однозначен – нельзя.

    При проведении процедуры досрочного погашения производится перерасчет суммы ежемесячного платежа, но никак не срока кредитования.

    Возможна ли отсрочка при рождении ребенка

    Сертификат на материнский капитал, который выдается при рождении в семье второго и последующего ребенка, может быть использован в Сбербанке для погашения первоначального взноса по ипотеке как частичным, так и полным образом в рамках программы “Ипотека + маткапитал”.

    Помимо этого, граждане могут получить и отсрочку выплаты основной суммы долга при рождении ребенка. Действуют следующие правила:

    • пока первый ребенок не достигнет возраста 3 лет, родители смогут претендовать на отсрочку выплаты основного долга;
    • рождение второго ребенка позволит не платить банку основную сумму задолженности в течение 5 лет.

    При этом проценты по жилищному займу, начисленные на остаток основной задолженности, тем не менее, в любом случае придется уплачивать.

    Подводные камни

    Краеугольным “подводным камнем” является вопрос выплат заемщика по программе жилищного кредитования. Другими словами, мало кого будет волновать вопрос ухудшения платежеспособности клиента при возникновении непредвиденных обстоятельств.

    Иногда Сбербанк идет навстречу заявителям, однако, в большинстве случаев, физическим лицам приходится рассчитывать только на себя.

    Вот лишь некоторые “подводные камни”, которые ждут заемщиков Сбербанка при оформлении и получении ипотеки:

    • недобросовестная работа оценочных компаний – зачастую, таковые занижают реальную стоимость объектов недвижимости, что, в конечном счете, влияет на стоимость жилья, и, соответственно, размер кредита;
    • многочисленные комиссии, в том числе и скрытые, которые не всегда учитываются заемщиком изначально;
    • часто Сбербанк требует страховать не только недвижимость (что является обязательным), но и жизнь заемщика (официально необязательное требование);
    • дополнительные расходы на обслуживание банковского счета;
    • большое количество дополнительных условий, “звездочек” и прочих данных, написанных мелким шрифтом;
    • расходы по оформлению государственной регистрации ипотеки в Росреестре возлагаются на заемщика;
    • отказ в выдаче ипотеки без указания на причины.

    Довольно-таки часто, даже при наличии информации об отсутствии комиссий и штрафов за досрочное погашение, банк все же взимает их. Внимательное прочтение кредитного договора поможет исключить такую вероятность.

    “Подводных камней”, на самом деле, бесчисленное множество. Однако это не означает, что брать ипотеку невыгодно и даже опасно. Просто необходимо внимательно отнестись к мелочам и учесть сразу множество факторов.

    Ипотека в Сбербанке – это просто, удобно и выгодно! На выбор клиентам предлагается многочисленное разнообразие продуктов – начиная от ипотеки на приобретение жилья в новостройках и заканчивая военной.