Банковские устройства самообслуживания. Типы, функции, область применения

Банковские устройства самообслуживания. Типы, функции, область применения

(self-service terminal) – это наиболее общее опре­деление всех автоматов, позволяющих клиенту совершать различные банковские операции без участия служащих банка. Банковские устройства само­обслуживания подразделяются на два типа в зависимости от того, поддерживают ли они функцию выдачи наличных денег или нет. При положительном ответе речь идет об ATM (automated teller mashi-nes), или банкоматах, при отрицательном – о NCS (non-cash systems), или терминалах для безналичных операций.

Банкомат – это общее название банковских ав­томатов для выдачи и инкассирования наличных денег при операциях с пластиковыми карточками. Помимо этого, некоторые банкоматы могут выполнять ряд дополнительных функций (выдавать информацию о состоянии счета, осуществлять безналичные плате­жи, принимать заказы на чековые книжки и т. д.).

Существуют определенные трудности в классифика­ции банкоматов по функциям, связанные с возможностью оснащения банкоматов в базовой конфигурации допол­нительными программными и аппаратными модулями,

расширяющими функциональные возможности. Тем не менее, можно предложить следующую классификацию:

• банкоматы для выдачи наличных (cash dispen­sers) – банкоматы, в базовой конфигурации предна­значенные только для выдачи наличных денег;

• полнофункциональные банкоматы (full-functio­nal ATMs) – банкоматы, которые, помимо выдачи наличных, принимают депозиты, позволяют держателю карточки получать информацию о текущем состо­янии счета (в т. ч. выписку на бумаге), перечислять средства с одного счета на другой и т. д.

NCS (non—cash systems) – автоматические устройста, позволяющие держателю карточки получить в режиме самообслуживания практически полный спектр банковских услуг, за исключением операций с наличными. NCS отличаются от банкоматов расши­ренной клавиатурой и набором видео- и аудиоин­терфейсных средств.

Банкоматы

Банковские устройства можно подразделять также по месту установки – в помещении или на улице – и способу установки.

Однако здесь также невозможно провести четкие границы, поскольку для одной и той же модели банко­мата, в зависимости от комплектации и желания заказчика, могут быть предусмотрены различные вари­анты установки и размещения.

Количество установленных в мире банкоматов (не включая Японию)

Фирмы-производители банкоматов

Крупнейшими производителями банкоматов в мире являются такие фирмы, как AT&T, Interbold (со­вместное производство IBM и Diebold), ICL-Fujitsu, Siemens Nixdorf, Olivetti, Bull. Данные по соотноше­нию общего числа инсталляций банкоматов этих ком­паний приведены на рисунке 1.

Таблица 1. Функции банкоматов для выдачи наличных, связанные с обслуживанием клиентов

Печать выписок по счетам*

* — функции, необязательные для банкоматов этого типа + — поддерживаются в базовой конфигурации . • -• • -— — отсутствуют ** — функции, которые могут быть добавлены по желанию заказчика

Банкоматы для выдачи наличных. Краткая характеристика моделей для установки в помещениях

Фирмы-производители: AT&T (NCR 5670, 5674); INTERBOLD (IBM 4781, 4783); ICL/FUJITSU(7015, 7025); SIEMENS NIXDORF (CSC430, ProCosh230); OLIVETTI (CD6300); BULL (BQ1410, BQ1420, Minicosh).

В таблице 1 представлены функции, наиболее характерные для банкматов данного типа.

Банкоматы для выдачи наличных. Краткая характеристика моделей для установки вне помещений

Как правило, эти банкоматы снабжены более со­вершенной системой обеспечения безопасности, чем устанавливаемые в помещении, и специальными сред­ствами, обеспечивающими устойчивость дисплея, кла­виатуры, картридера к климатическим условиям. Фун­кционально же они ничем не отличаются от моделей для помещений. Вне помещений банкоматы, как пра­вило, размещают "через стену", и в документации на них обычно нормируются климатические условия как для помещения, так и снаружи. Соответствие указан­ных в документации параметров (температуры, влаж­ности, допустимого перепада температур) экс­плуатационным имеет важное значение для нормаль­ной работы устройств банкомата.

Фирмы-производители: AT&T (NCR 5684); INTER-BOLD (IBM 4789); OLIVETTI (CD6810); BULL (HECTOR); ICL-Fujitsu (7045).

Основные модули банкоматов для выдачи наличных

В корпусе банкомата размещаются следующие функциональные модули:

— сейф с находящимся в нем устройством выдачи наличных денег и кассетами для банкнот и

— аппаратные модули системы управления бан­коматом:

— устройства ввода информации — клавиатура, картридер;

— устройства вывода информации — монитор и принтеры: журнальный, для печати квитанций, для печати документов);

— устройства ввода-вывода (устройства внешней памяти) — жесткий диск и дисководы для работы с дискетами, а также картридер и сенсорный экран (to­uch-screen);

Система управления

Для управления банкоматом чаще всего использу­ют системный блок на базе процессоров 80386 или 80486.

Операционная система — MS-DOS в банкоматах CD6300, OS/2 или MS-DOS — в банкоматах CSC430, ProCash230, Minicash, BQ1410, BQ1420, HECTOR, OS/2 — в банкоматах NCR5674, 5670, 5684, IBM 4781, 4783, 4789, ICL-Fujitsu 7015, 7025, 7045.

Объем ОЗУ— от 4 до 16 Мбайт в банкоматах CSC430, ProCash 230, 4Мбайт — в CD6300, от 2 до 16 Мбайт — у NCR5674, 5684, от 8 до 16 Мбайт 1 — у IBM 4781, 4783, 4789, от 4 до 8 Мбайт — в BQ1410, 1420, Hector, 8 Мбайт — в Minicash, 4 Мбайт (с возможностью расширения до 36) — в Id-Fujitsu 7015, 7025, 7045.

Устройства ввода информации

Клавиатура для ввода информации минимально состоит из цифровых клавиш 0-9 и клавиши отмены — всего 11 клавиш 2 .

Функциональная клавиатура служит для пере­ключения между различными функциями банкомата.

Таблица 2. Функции банкоматов для выдачи наличных, связанные с обслуживанием клиентов

Печать выписок по счетам*

  • — функции, необязательные для банкоматов этого типа

+ — поддерживаются в базовой конфигурации

** — функции, которые могут быть добавлены по желанию заказчика

Как правило, состоит из 8 клавиш, по четыре с каждой стороны монитора 3 .

Клавиатура в банкоматах, размещаемых на ули­це, принципиально ничем не отличается от клавиату­ры банкоматов, устанавливаемых в помещении. Обык­новенно выполняется на базе прочных клавишных узлов повышенной надежности (клавиши могут быть изготовлены, например, из нержавеющей стали) или мембранной клавиатурной панели, что обеспечивает защиту от неблагоприятных климатических условий и вандализма.

Устройство чтения-записи информации (кар­тридер> обычно снабжается специальной шторкой,

1 Если процессор — 386; при установке процессора 486 объем ОЗУ— от 16 до 64 Мбайт.

2 Количество клавиш может увеличиться до 1 6 клавиша­ми ‘пробел", "точка" (или "запятая"), "редактирование", "замена" и "ввод*.

3 При комплектации банкомата сенсорным экраном отсутствует.

Таблица 3. Клавиатура в банкоматах для выдачи наличных, устанавливаемых в помещении

Клавиатура для ввода информации. Число клавиш

Функциональная клавиатура. Число клавиш

Таблица 4. Клавиатура в банкоматах для выдачи наличных, устанавливаемых вне помещений

Клавиатура для ввода информации. Число клавиш

Функциональная клавиатура. Число клавиш

предотвращающей взлом и попадание посторонних предметов внутрь банкомата.

По способу установки карточки в приемное окно картридеры делятся на несколько типов:

• swipe — считывание информации с магнитной полосы осуществляется при проведении карточки вдоль приемного окна, при этом карточка не покида­ет руки пользователя. С одной стороны, карточку нельзя забыть в банкомате, с другой — невозможно изъять поддельные и просроченные карточки;

• motarised — карточка при установке в прием­ное окно втягивается внутрь банкомата и транспор­тируется к головкам картридера. Этот тип устройств может поддерживать функции изъятия забытых или поддельных карточек 4 и возврата карточки при отклю­чении электропитания 5 ;

• dip — карточка при установке в приемное окно не втягивается внутрь целиком, а располагается таким образом, что часть ее остается снаружи и держатель карточки может в любой момент ее из­влечь. Банкоматы, укомплектованные dip-картриде-рами, могут быть запрограммированы на обязатель­ное изъятие карточки сразу после считывания ин­формации (работа банкомата приостанавливается до момента изъятия карточки клиентом). В этом слу­чае практически отсутствует проблема возврата забытых карточек.

Большинство банкоматов оборудовано устрой­ствами, ориентированными на работу с карточками с магнитной полосой. Чтение-запись осуществляются в соответствии со стандартом ISO7811 (вторая дорож­ка используется для чтения информации обязательно,

Таблица 5. Устройства для чтения-записи информации в банкоматах для выдачи наличных,

устанавливаемых в помещении

Для карточек с магнитной полосой и кар­точек с микро­процессором

Отдельно для карточек с микро­процессором

+ — устанавливается в базовой конфигурации — — отсутствует * — устанавливается по желанию заказчика

л Посредством механизма изъятия карточек (Card-capture mecanism.)

5 CROPF — card return on power fail; возврат карточки может осуществляться также при наборе на клавиатуре соответству­ющей команды (например, отмены транзакции).

Таблица 6. Магнитные дорожки для чтения-записи

Чтение с дорожки 2

Чтение с дорожек 1,2

Чтение с дорожки 2,3 и запись на дорожку 3

Чтение с дорожек 1 ,2,3 и запись на дорожку 3

NCR5674, Id-Fujitsu 7015, 7025, Minicash, IBM4783, IBM4781

CD6300, NCR5674, ICl-Fujitsu 7015, 7025

CSC430, ProCash, CD6300, NCR5674, BQ1410, BQ1420, Minicash, ICL-Fujitsu 7015, 7025, IBM4783, IBM4781

Таблица 7. Устройства для чтения-записи информации в банкоматах для выдачи наличных,

устанавливаемых вне помещений

Для карточек с магнитной полосой и карточек с микро­процессором

Отдельно для карточек с микропроцессором

+ — устанавливается в базовой конфигурации — — отсутствует * — устанавливается по желанию заказчика

Таблица 8. Магнитные дорожки для чтения-записи

Чтение с дорожки 2

Чтение с дорожек 1 ,2

Чтение с дорожки 2,3 и запись на дорожку 3

Чтение с дорожек 1,2,3 и запись на дорожку 3

IBM4789, NCR5684, ICL-Fujitsu7045

CD6810, IBM4789, HECTOR, NCR5684, ICL-Fujitsu7045

первая и третья дорожки — по желанию, запись мож­но осуществлять на третью дорожку).

Устройство изъятия карточек. Состоит из меха­низма захвата и специального контейнера для изъ­ятых карточек. Устройством изъятия карточек снабже­ны все рассматриваемые модели банкоматов.

Банкоматы ICL-Fujitsu 7015,7025,7045 снабжаются лотком или запирающимся контейнером для хранения до 30 захваченных карточек В банкоматах NCR5670, 5674, 5684 могут устанавливаться контейнеры двух модификаций, рассчитанных на хранение до 30 карто­чек: открытый и опломбированный (или с небольшим навесным замком). В моделях IBM4781, 4783, 4789 емкость стандартной кассеты — 30 карточек; может устанавливаться защищенная кассета на 50 карточек или специальный контейнер емкостью до 200 карточек.

Устройства вывода информации

Дисплей. В банкоматах устанавливаются как элек­тронно-лучевые трубки (цветные и монохромные), так и жидкокристаллические дисплеи.

Банкоматы, устанавливаемые вне помещений, часто снабжаются специальными средствами, обес­печивающими устойчивость к климатическим услови­ям дисплея, клавиатуры, картридера. В частности, банкоматы Hector и CD6810 6 могут иметь цветной

графический 10-дюймовый VGA-монитор с антибли­ковым покрытием. В модели NCR5684, ICL-Fujitsu7045 встраивается 10-дюймовый цветной или монохром­ный VGA-дисплей высокого разрешения с автомати­ческой регулировкой яркости. Банкомат IBM4789 снабжается 9-дюймовым цветным VGA-дисплеем.

Принтер для печати квитанций (receipt printer). (См. табл. 10)

Журнальный принтер. Используется для ведения внутреннего журнала транзакций банкомата. Жур­нальный принтер не входит в базовую конфигурацию банкоматов CSC430, ProCash230, CD6300, но банки, как правило, настаивают на его установке. Конструк­ция журнального принтера аналогична конструкции принтера для печати квитанций.

В банкоматах IBM4783 журнальный принтер име­ет те же характеристики, что и принтер для печати квитанций 7 . В банкоматах NCR 5674 и 5670 в качес­тве журнального используются матричный принтер или термопринтер соответственно, печатающие 40 сим­волов в строке и до 5 строк на транзакцию.

6 CD6810 может также комплектоваться монохромным VGA 10-дюймовым дисплеем.

7 Печатающее устройство может быть установлено на расстоянии до 600 м от банкомата.

Таблица 9. Дисплеи в банкоматах для выдачи наличных, устанавливаемых в помещении

Таблица 10. Характеристики принтеров для печати квитанций, встраиваемых в банкоматы для

установки в помещениях

CD6300, BQ1410, 1420

Кол-во символов в строке

Скорость печати, строк/с

Запас бумаги (кол-во квитанций)

Таблица 11. Характеристика принтеров для печати квитанций (банкоматы для установки вне помещений)

принтеров для печати

Кол-во символов в ,

Скорость печати, строк/с

При этом 1 рулон бумаги расходуется на 5000 транзакций. В банкоматы ICL-Fujitsu встраивается 9-игольчатый мат­ричный принтер с шириной зоны печати 40 символов в строке и скоростью печати 2,3 строк в секунду. В моделях BQ1410, 1420 журнальный принтер напо­минает по своим характеристикам принтер для печа­ти квитанций, при этом 1 рулон бумаги расходуется на 2100 транзакций при печати 5 строк на транзак­цию. В Minicash используется струйный принтер, пе­чатающий 18 символов в строке. Емкость рулона — 2000 транзакций (5 строк на транзакцию).

В банкомат Hector встроен журнальный принтер, аналогичный принтерам в составе BQ1410, 1420, 3410, в банкомат CD6810 — аналогичный принтеру для печати квитанций. В IBM4789 журнальный прин­тер устанавливается по желанию заказчика и прак­тически идентичен устанавливаемому в моделях IBM4783 принтеру для печати квитанций.

Принтер для печати на сберегательных/чеко­вых книжках и принтер для печати выписок по счетам. В CSC430 может дополнительно устанавли-

ваться либо один, либо другой. Модель NCR5674 вмес­то обычно устанавливаемого узкого принтера для пе­чати квитанций иногда комплектуется широким принте­ром, который, кроме печати квитанций, может печа­тать мини-выписки шириной 60 символов и длиной до 20 строк. Его остальные характеристики — такие же, как у принтера для печати квитанций.

Устройства ввода-вывода

Жесткий диск. Объем жесткого диска варьируется от 40 Мбайт в модели CD6300 (при отсутствии жестко­го диска здесь могут использоваться гибкие дискеты) до 170 и более Мбайт — в банкоматах CSC430, Рго-Cash230, Minicash. В банкоматах IBM 4781, 4783, 4789 устанавливается жесткий диск емкостью 170 или 340 Мбайт. В моделях NCR5674, 5684 емкость жесткого диска составляет 210 Мбайт (предусмотрена возмож­ность установки еще одного жесткого диска). Банкома­ты ICL-Fujitsu 7015, 7025, 7045 имеют жесткий диск объемом 210 Мбайт 8 , CD6810 — от 1 70 до 540 Мбайт.

8 По желанию заказчика, может устанавливаться жест­кий диск большего объема.

Дисководы для работы с дискетами. Применя­ются для инсталляции операционной системы, по не­обходимости — для загрузки новых версий приклад­ных программ или графических образов. Используют­ся дисководы для работы с 3,5* или 5,25" дискетами.

Устройство выдачи наличных денег (cash—dispenser)

Устройство выдачи наличных — ‘сердце" любого банкомата. Его важнейшие составные части — узел подачи и кассеты для банкнот. Узел подачи должен отобрать затребованную клиентом сумму из кассет и выдать ее через специальную щель. Естественно, что к точности и безотказности этого механизма предъяв­ляются особые требования. Купюры не должны сми­наться, застревать и т. п. Недопустим захват сразу двух и более купюр. Поэтому механизм настраивает­ся на формат купюр, толщину и свойства бумаги.

Наиболее распространены фрикционные узлы подачи. Банкоматы фирм BULL’, Olivetti оснащены фрикционными механизмами фирм De La Rue, банко­маты Interbold, ICL/Fujitsu и Siemens Nixdorf — соб­ственными фрикционными механизмами.

В банкоматах NCR устанавливается вакуумный узел подачи. В его основе лежит вакуумная система отбора банкнот и электромеханическая система кон­троля. Электромеханический контроль осуществляет­ся с использованием встроенного сенсорного устрой­ства. При подаче банкнота проходит между фиксиро­ванным и подвижным роликами, что вызывает переме­щение подвижного ролика. Это перемещение фикси­руется сенсорным устройством, оцифровывается и пе­редается для сравнения с ожидаемой величиной (для

конкретного типа валют), которая хранится в энерго­независимой памяти системного блока.

В банкоматах может быть установлено от 1 до 6 кассет. В каждую кассету помещаются банкноты од­ного номинала. Кассета представляет собой пласт­массовый или металлический контейнер с механичес­ким, электрическим или электромеханическим замком. Краткая техническая характеристика устройств выда­чи наличных приведена в таблицах 12 и 13.

Устройство для возврата неизъятых " банкнот

Кроме механизма отбора и кассет для банкнот, в банкоматах обычно предусматривается устройство для возврата внутрь банкомата неизъятых клиентом или отбракованных механизмом отбора банкнот и специальная кассета для их накопления. Особенность кассеты для возврата купюр в банкоматах CSC430, ProCash230 — наличие в ней двух отделений: для "за­бытых" (неизъятых держателем карточки) и для отбра­кованных узлом отбора банкнот. Емкость кассеты —-приблизительно 400 неизъятых и 100 отбракованных купюр. Кассета может быть снабжена замком. В бан­коматах NCR5670, 5674 предусмотрена возможность накапливания неизъятых клиентом или отбракованных механизмом отбора купюр в специальном контейне­ре, который может быть либо открытым, либо запира­ющимся. В банкоматах IBM4781, 4783 кассета для отбракованных купюр имеет те же характеристики, что и основные кассеты для выдачи наличных, но мень­ший размер. Меньшая емкость кассеты связана с тех­нологическими особенностями работы фрикционного механизма фирмы IBM — MMD (multi-media dispenser).

Таблица 12. Краткая техническая характеристика устройств выдачи наличных в банкоматах различных производителей

📎📎📎📎📎📎📎📎📎📎