Зачем нужна кредитная карта Элемент 120 от Почта Банка

Обычно льготный период у кредитных карт ограничивается сроком в 50-60 дней, однако на рынке присутствуют несколько карточек, которые имеют более длинный грейс-период. Их не так много, это кредитная карта «Альфа-Банка» «100 дней без %», «Карта, которая умеет ждать» от «Райффайзенбанка» со 110 днями льготного периода и карточка «Элемент 120» от «Почта Банка», имеющая 120-дневный грейс-период. Есть ещё, правда, кредитка от «Авангарда», но 200 дней там длится только первый льготный период, а последующие — до 50 дней.

К этому сегменту можно также отнести карты рассрочки, появившиеся у нас совсем недавно. Это карты «Совесть» от «Киви Банка», «Халва» от «Совкомбанка» и карта рассрочки от «Хоум Кредит Банка». Период рассрочки у этих карт зависит от магазина, в котором совершена покупка.

Перечисленные карты, скорее, конкурируют с потребительскими кредитами, чем с кредитными карточками с кэшбэком. Тем не менее, при правильном использовании они тоже могут быть весьма выгодными. Сравнительный обзор данных карточек я сделаю чуть позже.

Сегодняшняя статья будет посвящена кредитной карте «Элемент 120» от «Почта Банка», которая имеет самый длинный возобновляемый грейс-период в 120 дней:

Кредитная карта Элемент 120 от Почта Банка. Достоинства

Оставить заявку на карту «Элемент 120» можно онлайн на сайте банка. Выпуск неименной/именной чипованной карточки Visa Platinum стоит 900 руб. Обслуживание в первый год бесплатно, дальше – 900 руб./год. Технология 3D-Secure поддерживается:

Кредитный лимит до 500 000 руб., определяется индивидуально:

«Почта Банк» имеет очень большое количество офисов по стране. Правда, многие из них представляют собой окно в отделении Почты России, однако там вполне можно открыть вклад или оформить кредитную карточку.

У карточки «Элемент 120» честный льготный период длительностью до 120 дней, соблюдая условия которого можно пользоваться деньгами банка и не платить проценты. О том, что такое честный и нечестный льготный период, можно почитать в статье «Грейс-период: тонкости льготного периода кредитования».

Беспроцентный период у «Почта Банка» распространяется только на операции оплаты товаров и услуг. Для выполнения условий грейса следует своевременно вносить минимальные платежи внутри беспроцентного периода. Задолженность нужно погасить не позднее трех расчетных периодов с даты формирования выписки:

Расчётный период начинается с даты активации карты и длится 1 календарный месяц. Расчётная дата – дата окончания расчетного периода:

Платежный период длится 1 месяц после расчетной даты, в нем нужно разместить на счете сумму не меньше минимального платежа:

Минимальный платеж составляет 5% от суммы задолженности на расчетную дату и округляется до 100 рублей в большую сторону:

На рисунке ниже первый расчетный период начался 10.03 в дату активации карты и закончился 10.04. Образовавшуюся за это время задолженность нужно будет погасить не позднее трех расчётных периодов с даты формирования выписки 10.04, т.е. до 10.07. В этот период необходимо вносить минимальные платежи в каждый платежный период (до 10.05: 10000 руб.*0,05=500 руб. и до 10.06: 9500*0,05=475 руб., с учетом округления в большую сторону получаем тоже 500 руб.):

Задолженность по покупкам, образовавшуюся в следующий расчетный период, т.е. с 11.04.2016 по 10.05.2016, нужно будет погасить уже до 10.08.2016 (не позднее трёх расчетных периодов с даты формирования выписки 10.05.2016). Т.е. у карты «Элемент 120» честный грейс, и карту в ноль к 10.07.2016 выводить не надо. А вот если бы льготный период у «Почта Банка» был такой же, как у «Альфы» (т.е. нечестный), то потребовалось бы погасить всю имеющуюся на карте задолженность до 10.07.2016, независимо от того, в каком расчетном периоде были совершены покупки внутри длинного грейса.

В интернет-банке отображается вся необходимая информация по суммам и датам платежей:

Важно: если не внести хотя бы один минимальный платеж или не полностью погасить задолженность к окончанию грейс-периода, то «Почта Банк» начислит проценты на все покупки за весь срок. Процентная ставка у кредитки «Элемент 120» составляет 27,9% годовых:

Льготный период не распространяется на снятие наличных за счет заемных средств, к тому же еще предусмотрена комиссия 5,9%, минимум 300 руб.

А вот собственные средства с кредитки «Элемент 120» можно снимать без комиссии в собственных банкоматах и банкоматах группы «ВТБ» (данная возможность может быть полезна в паре с услугой «Перевод баланса» карточки «Тинькофф Платинум»):

За С2С-переводы с карты «Элемент 120» предусмотрена комиссия 3,3%, минимум 300 руб. (с вылетом из грейса):

Платежи с карточки «Элемент 120» в интернет-банке за счет кредитных средств (например, за мобильный телефон, интернет, услуги ЖКХ) льготными у «Почта Банка» также не являются, грейс-период на них не распространяется:

Причем эти комиссии гасятся в самую последнюю очередь, т.е. чтобы остановить начисление процентов по ним, нужно вывести карту в ноль (пополнить карту с учетом набежавших процентов на нельготные операции и комиссий в текущем расчетном периоде):

К тому же в интернет-банке «Почта Банка» не отображается списание комиссии за нельготную операцию, просто уменьшается баланс. Таким образом, клиент не сразу заметит, что совершил нельготную операцию:

В общем, если вам потребовалось снять наличные с кредитки «Элемент 120», то лучше не делать этого «в лоб», а использовать посредников (например, мобильных операторов), чтобы и комиссии банка не было, и грейс сохранился. Подробнее об этом можно почитать в статье «Секреты сервиса Яндекс.Деньги: как использовать без комиссии и с кэшбэком»).

В заслугу «Почта Банка» можно сказать, что случайная нельготная операция не влечет к вылету из грейса по всем покупкам, как например, у кредитки Touch Bank.

Если не внести даже минимальный платеж, то предусмотрена неустойка в 20% годовых. К тому же у «Почта Банка» есть ещё скрытый штраф за пропуск минимального платежа, замаскированный под услугу «Кредитное информирование». Комиссия за её оказание составляет 300 руб. при первом пропуске и дальше по 500 руб.:

Суть данной бесполезной услуги заключается в том, что вам сообщат о возникновении просрочки, и вы сможете погасить задолженность в офисах банка без очереди:

Эта услуга подключается при оформлении карты. Её можно отключить, обратившись в банк:

Карточку «Элемент 120» можно пополнять без комиссии с других карт с помощью сервиса в интернет-банке и мобильном приложении при сумме одной операции от 3000 руб. Важно только убедиться, чтобы эмитент карточки-донора не брал комиссии за подобные операции (подробнее об этом в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно»). Также погасить задолженность можно в собственных банкоматах и банкоматах «ВТБ24»:

У «Почта Банка» весьма лояльные требования для оформления кредитных карт, неработающие пенсионеры также могут получить кредитную карту «Элемент120»:

Банк не требует документы, подтверждающие доход (например, справку 2 НДФЛ), однако нужно сообщить ИНН работодателя (если есть), номер СНИЛС и согласиться на обработку данных из пенсионного фонда:

Предоставляемые в банк номера телефонов должны быть корректными, «Почта Банк» будет перепроверять информацию:

Если за границей операция совершена в валюте, по которой ЦБ РФ определяет официальный курс, то производится конвертация по курсу ЦБ РФ+2,5% на дату авторизации. Если операция совершена в другой валюте, то используется курс платежной системы на дату авторизации:

Вот список валют, для которых ЦБ РФ устанавливает курс каждый рабочий день.

1. Австралийский доллар 2. Азербайджанский манат 3. Армянский драм 4. Белорусский рубль 5. Болгарский лев 6. Бразильский реал 7. Венгерский форинт 8. Гонконгский доллар 9. Датская крона 10. Евро 11. Индийская рупия 12. Казахстанский тенге 13. Канадский доллар 14. Киргизский сом 15. Китайский юань 16. Вона Республики Корея 17. Молдавский лей 18. Норвежская крона

19. Польский злотый 20. Румынский лей 21. СДР (специальные права заимствования) 22. Сингапурский доллар 23. Фунт стерлингов Соединенного Королевства 24. Доллар США 25. Таджикский сомони 26. Турецкая лира 27. Новый туркменский манат 28. Узбекский сум 29. Украинская гривна 30. Чешская крона 31. Шведская крона 32. Швейцарский франк 33. Южноафриканский рэнд 34. Японская иена

Если операция в валюте совершается через НСПК (например, снятие валюты в валютных банкоматах в РФ), то конвертация также проходит по курсу платежной системы на дату авторизации. Для дебетовок эта функция весьма полезна (подробнее см. в статье «Что может карта Почта Банка»), а вот с кредиткой ее никак не используешь, поскольку есть высокая комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах.

Карта «Элемент 120» категории Visa Platinum является премиальной, по ней можно получить различные скидки и бонусы от платежной системы: