Скидка по ОСАГО по базе РСА на официальном сайте

Для владельцев транспортных средств уже имеющих опыт оформления полиса ОСАГО, не является секретом тот факт, что размеры стоимости страховки зависят от множества факторов.

Так как они способны увеличить или уменьшить итоговую сумму платежей. В расчет принимается водительский стаж и наличие или отсутствие аварий в ходе эксплуатации автомобиля. При этом учитываются случаи, в которых были произведены страховые выплаты. Если водитель демонстрировал безаварийную езду в течение срока действия предыдущего договора страхования, то он вполне может рассчитывать на предоставление скидки. Предоставляют ее на основании особого коэффициента (КБМ). Рассчитать его поможет официальный сайт РСА.

Как рассчитать КБМ и получить скидку

Для того чтобы проверить скидку, на которую может рассчитывать конкретный автовладелец, потребуется доступ к базе Российского Союза Автостраховщиков. Этот источник информации позволяет получить достоверную информацию о стаже безаварийной езды и размерах полагающегося автолюбителю бонуса.

До недавнего времени применялся КБМ (коэффициент бонус-малус) с учетом количества страховых случаев, произошедших с участием транспортного средства. Сегодня этот принцип расчетов распространяется исключительно на водительское мастерство. За рулем, какого бы транспортного средства ни находился водитель, получить скидку он сможет, только демонстрируя отсутствие дорожных конфликтов на своем послужном счету.

Стандартный размер скидок, который дает КБМ составляет 5% за каждый год без аварий (с выплатой компенсации по страховке).

Причем претендовать на их получение могут даже автомобилисты, сменившие страховщика.

Правда, с условием, что перерыв в действии страхового договора будет менее 12 месяцев. А вот наличие в базе РСА сведений об авариях, виновником которых стал автомобилист, могут заметно повысить стоимость ОСАГО на новый страховой период. Наценка может составить до 50%.

Еще один важный момент касается самого расчета действия скидок. Здесь действует накопительная система. То есть, при первом обращении автовладелец не получает никаких скидок (коэффициент составляет 1.0).

А каждый последующий год без ДТП приносит ему 5% скидки, использовать которую можно будет при оформлении нового полиса. То есть, спустя три года водитель получает 15% скидки на оформление страховки, если на его счету не будет страховых выплат за участие в дорожных авариях.

Какие случаи признаются страховыми по ОСАГО? Смотрите здесь.

Что касается определения размеров скидки при оформлении договора ОСАГО на нескольких лиц, имеющих право управления транспортным средством, то здесь применяется принцип учета минимального коэффициента.

Иными словами, если один водитель имеет стаж 4 года безаварийной езды, а второй 2 года, то итоговая скидка составит 10%. Вписывая в страховку водителя новичка, владелец автомобиля не сможет претендовать на какие-либо бонусы. Коэффициент в этом случае будет стандартным – 1.0.

Что нужно для получения данных о КБМ?

Согласно с действующим законодательством, проверка данных по базе РСА проводится в обязательном порядке перед оформлением полисов ОСАГО с 2013 года. Каждый автовладелец может рассчитывать на индивидуальный подход в установлении процентной ставки по страховым платежам.

Страховые компании оказываются защищенными от недобросовестных клиентов, которые ранее могли скрывать информацию о попадании в ДТП при смене фирмы, выдающей полис. Создание единой базы данных стало финальным этапом периода «дикого» автострахования, когда на рынке появлялись сотни компаний-однодневок. Цивилизованный подход к организации работы выгоден и самим владельцам транспортных средств. Ведь сегодня они могут рассчитать полагающийся коэффициент бонус-малус еще до визита в офис страховой компании.

Для этого достаточно будет выбрать соответствующий онлайн-сервис и ввести следующие данные:

• ФИО проверяемого лица;
• число, год и месяц рождения;
• серию и номер удостоверения на право управления транспортным средством (буквенные обозначения вводятся латиницей);
• дату оформления нового договора страхования (для проверки подойдет текущая дата).

После отправки запроса система выдаст КБМ, который действует на данный момент.

По умолчанию (для начинающих водителей) он равен 1.0. Спустя год безаварийной езды этот показатель составит 0,95. Два года – 0,9. Максимальный размер скидки может составлять 50% от первоначальной стоимости полиса. А вот любое участие в ДТП, по которому владелец полиса был признан виновным, может заметно изменить размеры страховых выплат не в сторону их понижения. Максимальный коэффициент составляет 2,45 и его вполне могут получить нерадивые водители, повышающие стоимость страховки на 145% от первоначальных значений.

О желании получить скидку по КБМ стоит упомянуть в беседе с менеджером страховой компании уже на стадии оформления нового полиса. Конечно, стандартная проверка в любом случае будет проведена, но проявить инициативу не помешает.

Дело в том, что предоставление скидок не является базовой информацией, о которой оператор обязан сообщать клиенту.

В итоге можно просто получить на руки договор, в котором КБМ будет стандартным – 1.0. Сменить его в ближайшее время, даже если несколько лет подряд ездить без аварий, будет невозможно. Так что стоит позаботиться об отстаивании своих интересов еще до того, как будет поставлена подпись на документах.

Еще один момент – навязывание страховых услуг «в комплекте» с предоставлением скидок. К примеру, могут предложить дополнительно оформить страхование жизни или имущества, апеллируя к неким распоряжениям руководства компании. Такой подход прямо нарушает права человека. Стоит задуматься о смене страховой компании или приватной беседе с руководителем инициативного менеджера.

Еще один момент: многие страховщики с самого начала отказывают новым клиентам, ранее заключавшим договоры с другими компаниями, в получении более выгодного коэффициента. В этом случае человек будет приравнен к начинающему водителю. Рассчитывать на получение скидки можно только при повторном оформлении полиса.

Даже наличие доступа к автоматическим базам данных РСА не является гарантией добросовестности автовладельцев. Об этом хорошо осведомлены представители страховых компаний, сталкивающиеся со случаями мошенничества со стороны водителей. Именно поэтому о наличии аварий, повлекших за собой страховые выплаты у каждого из указанных в полисе лиц, спросят при личном общении в процессе оформления необходимых документов.

И здесь лучше проявить честность, даже если информация способна повысить стоимость выплат.

Ведь при обнаружении факта предоставления ложных данных полис будет просто аннулирован компанией в одностороннем порядке. А уплаченные деньги пропадут безвозвратно. Более того, при последующем оформлении страховки этот человек получит КБМ 1,5, то есть заплатит на 50% выше стандартной цены.

Процедура оформления автомобильной страховки в ряде случаев не предполагает использования повышенных или пониженных коэффициентов.

На скидку точно не стоит рассчитывать если:

• Эксплуатация транспортного средства происходит на временной основе (в основном распространяется на автомобили, имеющие государственную регистрацию вне территории РФ).
• Оформляется полис на прицеп к транспортному средству.
• Заключается договор краткосрочного страхования (при транспортировке автомобиля от места покупки до места регистрации или проведения ТО).

В каждом из этих случаев рассчитывать на получение финансовых преференций водитель не сможет. То же самое касается и оформления страховки с максимальным количеством лиц, имеющих право управления транспортных средств. Получить скидку можно будет только при безупречном послужном списке всех водителей.

Произвести собственные расчеты относительно размеров КБМ стоит в любом случае. Ведь обнаружить, что скидка пропала уже в процессе оформления полиса, будет гораздо более неприятно. Но что делать, если коэффициент в базе РСА не совпадает с ожидаемыми значениями?

Советы экспертов:

1. Не паниковать. Возможно, данные устарели или не были вовремя переданы страховщиком. Стоит проверить имеющиеся в наличии полисы. Возможно, причиной ошибочных расчетов стала содержащаяся в них недостоверная информация.
2. При обнаружении ошибок в полисах следует обратиться к представителям страховой компании, допустившей неточности в расчетах. Если речь идет о текущем договоре, то нужно обратиться к своему страховщику с указанием ошибок. На изменение данных уйдет не больше недели. Если источником проблем стал полис, оформленный в более ранние периоды, то придется потратить немного больше времени.
3. Ошибка допущена в полисе, выписанном компанией, которая прекратила свое существование на текущий период времени? Исправить ошибку будет невозможно. РСА оперирует только данными, поступающими от страховых компаний, и не может вносить в них изменения по своему усмотрению.

Уберечь от ошибок в расчетах или вовремя распознать их помогают своевременно произведенные проверки КБМ по базе РСА. И проводить их стоит на регулярной основе не менее одного раза в год, даже если человек уверен в том, что он не фигурирует в качестве виновника ДТП по сводкам страховщиков.

Даже если человек стал участником ДТП, сохранить действующий КБМ вполне возможно. Действующие нормы ПДД позволяют участникам локальных конфликтов разойтись мирно, без участия страховых компаний и прочих формальностей. Правда, разумной такая экономия будет лишь в случае, если речь идет о действительно серьезных потерях (например, при коэффициенте в 0,5 и пятидесятипроцентной скидке на ОСАГО) и минимальном ущербе (до нескольких тысяч рублей).

Во всех остальных случаях проще будет пережить разбирательство в ГИБДД и повышение стоимости страховки.

Стоит отметить, что рост коэффициента при ДТП будет различным. К примеру, при однократном попадании в аварию по вине автовладельца с коэффициентом 1.0 действующие показатели вырастут до 1.4 и будут актуальны на протяжении ближайших трех лет.

Два и более ДТП приведут к тому, что последующие пять лет стоимость страховки будет рассчитываться по стоимости, превышающей действующую в 1,5 раза. Для водителей, которые получили 13 класс и оплачивающих 50% от стандартной стоимости ОСАГО одно ДТП может изменить размеры страховых выплат на 5%. Два и более случая выплат в страховом периоде вернут автовладельца на стартовые позиции с коэффициентом – 1.0.

Сколько стоит транзитная страховка ОСАГО? Смотрите здесь.

Как получить отгул за ранее отработанное время? Образец заявления в статье.

Куда жаловаться на неправильный расчет страховки

Ситуации, в которых неверный расчет коэффициента бонус-малус производится по вине страховой компании, не являются чем-то необычным. Выявить и установить факт нарушения можно, обратившись в РСА. Она осуществляет сбор и обработку данных, подаваемых страховыми компаниями при оформлении полисов.

Стоит отметить, что сроки предоставления информации о вновь регистрируемых полисах составляют всего 15 дней, и их нарушение также карается наложением штрафных санкций на компанию. Если факт неправильного расчета стоимости ОСАГО подтверждается, то у водителя, в отношении которого были допущены нарушения, есть право обратиться в контролирующие органы власти. Для рынка страховых услуг таковым является ЦБ РФ.

Скидку по ОСАГО по базе PCA можно посмотреть на официальном портале. При этом очень важно знать, как правильно рассчитать скидку и куда жаловаться, если страховщики произвели неправильные расчеты.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.