Какие документы нужны ИП для ипотеки?

Частному предпринимателю получить любой заем труднее, чем физлицу, официально работающему на предприятии. Наемному персоналу достаточно показать справку по форме 2-НДФЛ или получать зарплату на карту, открытую в банке, чтобы через пару дней ему дали положительное решение по ипотеке. С ИП все гораздо сложнее.

Самым главным моментом остается доход, а также пакет бумаг для предпринимателя при оформлении жилищного займа. Рассмотрим самые действенные советы бизнесменам, а также список документов на ссуду.

Нюансы оформления

Предоставленные налоговые декларации от ИП не всегда показывают истинное положение вещей. До кризиса 2008 года банкиры охотно верили частникам, дописывали до официальных результатов по налоговой – 50% и выше от отражаемой прибыли государству.

После большого числа невозвратов, ситуация изменилась. Менеджерам сегодня не интересна черная бухгалтерия. Зато стали определять показатель платежеспособности на основе используемой системы налогообложения.

Есть ряд факторов, влияющих на положительное решение кредитного комитета, рассматривающего заявку предпринимателя на получение ипотеки:

Но и это не всегда говорит об отказе.

Достаточно показать сотруднику учреждения бумаги и чеки, декларации, использовать другие способы, которые помогут официально засвидетельствовать платежеспособность заемщика.

1. Больше шансов заполучить ссуду, если бизнесу более года, новичкам может последовать отказ, в особенности, если нет поручительства.
2. Стабильный доход в течение 12 месяцев, то есть для сезонных ИП большая вероятность заполучить отрицательное решение от банкиров.
3. Заявку можно подавать не только на приобретение жилого фонда, но и на покупку офиса и прочего здания, которое будут использовать в коммерческих целях.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Иные требования к плательщику практически не отличаются от обычного жилищного кредита для физлиц. В учет берется возраст, гражданство, место прописки и т.д.

Перечень бумаг

Для получения ИП ипотеки, нужны следующие документы:

1. Стандартный список от физического лица: паспорт, СНИЛС, военный билет, ИНН и т.д.;
2. Выписка из госреестра предпринимателей.
3. Декларации, предоставляемые налоговым органам за последние пару лет для плательщиков ЕНВД, за 12 месяцев для упрощенцев и за отчетный срок для общей системы н/о. Если менеджеры сталкиваются с работающими ИП на патентной схеме, то вопрос о подтверждении дохода решается индивидуально.
4. Возраст заемщика не должен на дату последнего платежа превышать 65 лет.

Подтвердить профессиональную деятельность (стаж) необходимо не просто регистрацией как частника, но и документально:

• налоговые декларации,
• договора аренды,
• счета и соглашения с партнерами,
• дополнительно следует принести лицензии и разрешения, если таковые подразумевает частная деятельность.

Помимо документов о покупаемой недвижимости, этот перечень считается самым основным. При наличии супруга, пакет бумаг удваивается, так как придется показать платежеспособность и второй половины.

В список дополнительных бумаг для согласования ипотечного займа ИП, которые может запросить менеджер на свое усмотрение, вошли свидетельство о заключении брака, рождении детей, дипломы о полученном образовании, военный билет, водительские права, пакет документов, удостоверяющих наличие у будущего плательщика собственности. Личное имущество в залог не пойдет, только если это не ипотека с 0% взноса.

Ипотека в Сбербанке

Большинство граждан России обращаются за жилищным кредитованием именно в Сбербанк. Здесь нет специальных программ именно для ИП, поэтому получение ипотеки будет происходить на стандартных условиях, если вы решили купить или построить жилую недвижимость.

Что потребуется от заемщика:

1. паспорт и копия всех страниц;
2. постоянная или временная регистрация. Если у вас временная прописка, то необходима подтверждающая документация;
3. лицензия на ведение предпринимательской деятельности;
4. справка, подтверждающая государственную регистрацию бизнеса + копия для подтверждения законности бизнеса;
5. подтверждение доходов – отчет из Налоговой службы (декларация за год при упрощенке, за 2 года — при ОСН и за последний отчетный период – при НДФЛ);

Обратите внимание, что банк имеет право также проверить ваше образование, семейное положение, наличие детей-иждивенцев, наличие собственности и т.д. Если кредитору понадобятся дополнительные документы, чтобы подтвердить вашу платежеспособность и надежность, нужно будет также подготовить свидетельство о браке, рождении детей, диплом и т.д.

Как видите, для индивидуальных предпринимателей перечень документов для получения ипотеки действительно больше, чем для наёмных работников, но это вовсе не повод отказываться от кредитования. Просто ваша процедура получения денег будет чуть дольше.