Обязательно ли страхование ипотечного кредита в Сбербанке

Физических лиц, которые твердо решили воспользоваться продуктами ипотечного кредитования от Сбербанка, наверняка волнует вопрос – обязательна ли страховка ипотеки в Сбербанке? Далее мы ответим на данный вопрос и приведем необходимые рекомендации.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Нужно ли

Отвечая на вопрос, обязательно ли наличие страхового полиса при получении ипотеки в Сбербанке, следует учитывать разновидности существующей страховки:

• жизни и здоровья;
• имущества от рисков утери, повреждения или гибели.

Сбербанк выдвигает следующие условия:

страхование жизни и здоровья клиента не является обязательным требованием, однако при отказе от соответствующего страхования процентная ставка по жилищному займу будет повышена страхование недвижимого имущества от рисков гибели или повреждения является обязательным требованием

Примером может послужить продукт Сбербанка “Приобретение готового жилья”:

• страховать недвижимый объект, передаваемый банку в залог по ипотеке, обязательно на все время существования кредитного договора;
• если заемщик отказывается страховать свою жизнь и здоровье, ставка по данному продукту будет повышена на 1 % от базовых условий.

К примеру, при оформлении ипотеки на покупку готовой недвижимости:

• на срок от 10 до 20 лет;
• с первым взносом 25 %.

Базовая ставка составляет 13,25 %. Если заемщик откажется страховать риски утраты здоровья или жизни, ставка будет составлять уже 14,25 %.

Такое же повышение затронет и клиентов, которые, уже оформив ипотечный продукт, нарушат в течение срока действия кредитного договора его условия (например, не продлят вовремя страховой полис).

Условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке, узнайте в этой статье.

Как оформить

Вновь получающие ипотеку клиенты могут оформить оба вида страхования непосредственно при заключении кредитного договора.

Продлить же полисы, у которых истек срок действия, можно прямо на сайте Сбербанка. Существует два продукта, которыми могут воспользоваться клиенты:

• “Защищенный заемщик Онлайн”;
• “Страхование ипотеки Онлайн”.

Первый продукт позволяет заемщику продлить страховой полис, предполагающий защиту от рисков потери здоровья или ухода из жизни, который был оформлен при заключении кредитного договора на ипотеку.

Второй продукт позволяет продлить страховой полис, оформленный для защиты от утраты или повреждения имущества, являющегося предметом залога при ипотечном кредитовании.

Для оформления “Защищенный заемщик Онлайн” требуется выполнение данных действий:

• перейти на сайт Сбербанка;
• выбрать вкладку “Застраховать себя и имущество”;
• в разделе “Страхование жизни и здоровья” кликнуть на пункте “Защищенный заемщик – оформить онлайн”;

• кликнуть по кнопке “Оформить онлайн”.

Страховка осуществляет покрытие следующих рисков:

• приобретение заемщиком инвалидности 1-й или 2-й группы;
• уход из жизни независимо от причины такового.

Размер страхового возмещения эквивалентен сумме кредита, которую еще осталось погасить. Таким образом, если заемщик оформляет полис по прошествии 2-х лет с момента оформления ипотеки, а оставшаяся сумма к выплате до конца срока жилищного займа составляет 5000000 рублей, то размер покрытия страховки при наступлении соответствующего страхового случая и будет составлять 5000000 рублей.

Полис действует 1 год и вступает в силу через 5 дней после его оплаты.

Так же, как и для предыдущего продукта, продлить полис по страхованию имущества от рисков гибели или повреждения, возможно на сайте Сбербанка.

Для совершения данной процедуры необходимо:

• перейти на сайт кредитной организации;
• навести курсор на вкладку “Застраховать себя и имущество”;
• в разделе “Страхование имущества” выбрать пункт меню “Страхование ипотеки – оформить онлайн”;

• нажать на кнопку “Оформить онлайн”.

Данный продукт страхует следующие элементы залоговой недвижимости:

• несущие стены;
• ненесущие стены;
• перегородки;
• перекрытия;
• окна;
• входные двери;
• крыша и фундамент – при ипотеке частного дома.

Страховой полис распространяется на риски гибели или повреждения недвижимого объекта вследствие наступления следующих обстоятельств:

• пожара;
• удара молнии;
• взрыва бытового газа;
• падения летательных аппаратов;
• наезда транспортных средств;
• стихийных бедствий;
• взрывов паровых котлов;
• наводнений;
• незаконных действий третьих лиц;
• падения деревьев, опор линий электропередач, стендов наружной рекламы и др.

Страховой полис, так же, как и в случае страхования жизни и здоровья, действует 1 календарный год.

Какие нужны документы

Для оформления обоих продуктов по страхованию не требуется предоставление какой-либо бумажной документации. Все действия производятся в режиме “Онлайн” на сайте.

Весь процесс выглядит так:

• заемщик заполняет анкету и указывает необходимые данные для оформления (номер кредитного договора, дату оформления, паспортные данные и др.);
• Сбербанк высылает клиенту на адрес электронной почты полис в электронном виде, который, при желании, можно будет распечатать.

При этом полученный на e-mail полис даже не придется передавать в банк – страховщик самостоятельно осуществит данную процедуру в рамках межведомственного взаимодействия.

Таким образом, для оформления страхового полиса требуется предоставление лишь электронных данных – вся необходимая бумажная документация уже была передана в банк при заключении ипотечного договора.

Процедура, в целом, будет очень знакома тем, кто сталкивался с оформлением электронного полиса ОСАГО. Принцип получения электронного ОСАГО практически ничем не отличается от оформления страхового полиса по данным продуктам Сбербанка.

Стоимость

По программе “Защищенный заемщик Онлайн” действует следующий тариф – 1 % от суммы страхового возмещения в рамках программы страхования.

Страховое возмещение – это сумма, которая будет выплачена заемщику при наступлении соответствующего страхового события, предусмотренного договором страхования.

То есть, если остаток задолженности клиента перед банком на момент оформления продукта составляет, к примеру, 3000000 рублей, то данная сумма и будет страховым возмещением, выплачиваемым при наступлении страхового случая (инвалидности или смерти).

Страховая премия (сумма, которая уплачивается страхователем страховщику за услуги) составляет 1 % от размера страхового возмещения. В вышеприведенном случае, страховая премия будет составлять 30000 рублей.

Таким образом, при оформлении полиса заемщику необходимо будет уплатить 1 % от той суммы, которую ему выплатят при утрате здоровья или соответствующим лицам, указанным им, при его смерти.

По продукту “Страхование ипотеки Онлайн” действует тариф 2,5 % от размера страхового возмещения. Принцип расчета тот же, как и по предыдущему предложению – то есть, к примеру, клиенту осталось уплатить Сбербанку по ипотеке 2000000 рублей.

Соответственно, 2,5 % от данной суммы будут составлять 4500 рублей. Именно данную сумму и придется заплатить при оформлении полиса.

Преимущества и недостатки

Преимущества оформления страховки:

• возможность продлить ранее полученный полис в режиме “Онлайн”;
• не требуется наносить визиты в банк и страховую компанию – все необходимые действия будут произведены страховщиком самостоятельно;
• полис доставляется в электронном виде на адрес электронной почты, указанный клиентом;
• стоимость полиса напрямую зависит от размера задолженности, которую осталось уплатить банку по ипотечному кредиту;
• выгодные тарифы – 1 % от суммы страхового возмещения при страховании жизни и здоровья и 2,5 % — при страховании недвижимого имущества;
• надежно – вся информация передается в электронном виде по защищенным каналам связи с использованием шифрования и протокола HTTPS;
• полис вступает в законную силу только через 5 дней после его оплаты, что позволяет клиенту досрочно прекратить договор страхования и вернуть уплаченную страховую премию.

Недостатки страхования:

• обязательно оформлять страховку от рисков гибели или повреждения имущества, являющегося объектом ипотечного кредитования;
• хотя и страхование жизни и здоровья не является обязательным, процентная ставка при отказе клиента от соответствующей услуги повышается на 1 процентный пункт от базовых условий;
• полис действует всего лишь 1 год, что предусматривает необходимость его постоянного переоформления в течение всего срока ипотеки;
• продление полиса при страховании жизни и здоровья при сумме страхового возмещения, превышающей 1500000 рублей, не представляется возможным в онлайн-режиме;
• дополнительные затраты – полис придется оформлять каждый год и уплачивать страховщику премию также ежегодно.

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке

Как уже было сказано выше, страховать свою жизнь и здоровье заемщик не обязан. Процентная ставка, при отказе клиента страховаться, будет повышена на 1 %.

В общем случае, не стоит отказываться от возможности застраховаться. Ведь тариф на страхование достаточно либерален – всего лишь 1 % от суммы задолженности перед банком.

Отказ же, мало того, что повысит процентную ставку, так еще и не освободит клиента от ответственности перед банком при возникновении различных несчастных случаев.

Приведем достаточно простой пример:

• заемщик взял ипотечный кредит в Сбербанке;
• случился несчастный случай – клиент преждевременно ушел из жизни после случившейся автомобильной аварии;
• у заемщика были два наследника первой очереди – дочь и сын;
• данные наследники решили принять наследство;
• соответственно, следуя нормативным положениям ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, дочь и сын будут отвечать по долгам наследодателя солидарно;
• исходя из норм ч. 1 ст. 323 ГК РФ, кредитор (то есть Сбербанк) будет вправе истребовать исполнение обязательства (то есть погашения задолженности) как сразу и от сына, и от дочери, так и от одного из них;
• если обязательство будет исполнено одним из солидарных должников (например, сыном), таковой будет иметь право предъявить регрессные требования к другому должнику (то есть, к дочери наследодателя).

Таким образом, заемщик самостоятельно решает – нужны ли такие проблемы после его смерти, или все же лучше оформить страховой полис, при этом освободив наследников от своих обязательств перед банком.

Итак, страховка в Сбербанке касательно жизни и здоровья не является обязательной. В то же время, страховать залоговое имущество при ипотеке требуется в обязательном порядке.

Не рекомендуем отказываться от необязательной страховки, ведь в противном случае могут возникнуть дополнительные проблемы.